Calculadora de equivalência CDB vs LCI

Equivalência CDB x LCI

Tipo de cálculo: CDB para LCI LCI para CDB % do CDI: Alíquota de IR: 22,5% 20% 17,5% 15%

        Compare facilmente o rendimento entre um CDB/RDB com imposto de renda e uma LCI/LCA isenta de IR. Basta informar o percentual do CDI oferecido pelo investimento e a alíquota do IR aplicável. A calculadora mostra qual seria o rendimento equivalente (aproximado) no outro tipo de aplicação, facilitando sua decisão de investimento com base na rentabilidade líquida. Ideal para investidores que querem saber se vale mais a pena aplicar em um CDB ou em um título isento de imposto como a LCI.

Como escolher a alíquota de IR na simulação?

        Para calcular a equivalência entre um CDB (que paga Imposto de Renda) e uma LCI (isenta de IR), você precisa informar qual alíquota de IR se aplica ao seu investimento em CDB. Essa alíquota depende do prazo total do investimento e segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, conforme abaixo:

Prazo do investimento   Alíquota de IR 

Até 180 dias.                            22,5%.               

De 181 a 360 dias.                  20%.                  

De 361 a 720 dias                   17,5%.               

Acima de 720 dias.                 15%.                  

Exemplo:

        Se você pretende deixar seu dinheiro investido por 2 anos (730 dias), a alíquota de IR aplicável ao CDB é de 15%.

Se for por apenas 5 meses (150 dias), a alíquota será de 22,5%.

Dica:

        Se não tiver certeza do prazo, escolha a alíquota mais alta (22,5%) para uma estimativa mais conservadora — ou ajuste conforme seu objetivo de tempo de aplicação.

Aviso Importante:

       Esta calculadora utiliza uma fórmula simplificada baseada em um fator fixo de desconto conforme a alíquota de imposto de renda. Os resultados são apenas estimativas aproximadas e não consideram o efeito dos juros compostos nem a variação do CDI ao longo do tempo. Por isso, os valores tornam-se progressivamente menos precisos em investimentos com prazos superiores a 12 meses.

     Na calculadora abaixo, você consegue simular a equivalência com prazos mais longos e com valores e taxas mais próximos do real.

1. Escolha um bloco para começar:
   Você pode preencher CDB ou LCI/LCA. Insira:
   • Valor aplicado
   • CDI atual (% ao ano)
   • Prazo (dias corridos)
   • Porcentagem do CDI (somente no bloco que estiver preenchendo)
2. Clique em “Calcular” no bloco escolhido:
   O sistema exibirá o valor bruto e líquido da aplicação.
   O outro bloco será preenchido automaticamente com os mesmos dados (exceto a porcentagem do CDI).
3. Encontre a equivalência:
   Depois de calcular no primeiro bloco, vá ao outro bloco e clique em “Calcular”.
   O sistema irá mostrar a porcentagem do CDI equivalente para que o resultado líquido seja o mesmo.
4. Operação inversa:
   Se preferir, você pode começar pelo bloco LCI/LCA. O funcionamento é o mesmo.
5. Atenção às diferenças de taxa:
   Se você preencher os dois blocos com porcentagens de CDI diferentes e clicar em calcular, o sistema não buscará equivalência, mas calculará o resultado de cada aplicação separadamente.
6. Refazer os cálculos:
   Sempre use o botão “Limpar” em ambos os blocos antes de iniciar uma nova simulação.

Equivalência CDB ↔ LCI/LCA

CDB

Valor aplicado (R$) CDI atual (% a.a.) % do CDI Prazo (dias corridos)

LCI/LCA

Valor aplicado (R$) CDI atual (% a.a.) % do CDI Prazo (dias corridos)

Obs.: O foco dessa calculadora é equivalência entre taxas CDB vs LCI/LCA, portanto não é apropriada para descobrir o valor líquido diário, tendo em vista que o valor líquido diário é calculado somente em dias úteis, 252 dias anuais. 

Essa calculadora usa o calendário 360 dias, pois a tabela regressiva do imposto de renda utiliza dias corridos e não dias úteis, portanto se você simular uma aplicação de 1 dia por exemplo, a calculadora vai calcular o proporcional 1/360 dias como se a aplicação rendesse todos os dias, logo apresentará um valor de rendimento diário menor que o que realmente rende nos dia úteis, embora ao final de um ano a soma de todos os rendimentos coincida com o rendimento nominal, esse valor não é encontrado diariamente pois é calculado de maneira proporcional. 

Exemplo: o valor que rende em 21 dias úteis (1 mês) vai ser dividido por 30 dias (mês com dias corridos) por isso o valor apresentado no rendimento diário é menor, embora o rendimento mensal seja igual, é como se você fosse receber um determinado valor em 30 dias e você optasse por receber todo dia uma pequena parte, no final de 30 dias você terá o mesmo valor, porém recebeu dividido por 30 enquanto outro recebe uma quantia maior, mas apenas em dias úteis, no final de 30 dias ambos vão ter o mesmo valor, porém por você ter recebido todos os dias, o valor diário é menor.

Outro ponto importante é que se você colocar na calculadora 1 dia para simular a aplicação, ela não vai descontar o IOF do CDB, informará apenas o valor bruto e líquido, nas condições que informei acima.  Neste site, temos outras calculadoras onde você pode calcular o rendimento diário com mais detalhes, como esta aqui Calculadora De Rendimento Diário.

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