Calculadora de equivalência CDB/RDB vs LCI/LCA

        Compare facilmente o rendimento entre um CDB com Imposto de Renda e uma LCI/LCA isenta de IR. Basta informar o percentual do CDI oferecido pelo investimento e a alíquota do IR aplicável. A calculadora mostra qual seria o rendimento equivalente (aproximado) no outro tipo de aplicação, facilitando sua decisão de investimento com base na rentabilidade líquida.

        Ideal para investidores que querem saber se vale mais a pena aplicar em um CDB ou em um título isento de imposto como a LCI.

Como escolher a alíquota de IR na simulação?

        Para calcular a equivalência entre um CDB (que paga Imposto de Renda) e uma LCI (isenta de IR), você precisa informar qual alíquota de IR se aplica ao seu investimento em CDB. Essa alíquota depende do prazo total do investimento e segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, conforme abaixo:

Prazo do investimento   Alíquota de IR 

Até 180 dias.                            22,5%.               

De 181 a 360 dias.                  20%.                  

De 361 a 720 dias                   17,5%.               

Acima de 720 dias.                 15%.                  

Exemplo:

        Se você pretende deixar seu dinheiro investido por 2 anos (730 dias), a alíquota de IR aplicável ao CDB é de 15%.

Se for por apenas 5 meses (150 dias), a alíquota será de 22,5%.

Dica:

        Se não tiver certeza do prazo, escolha a alíquota mais alta (22,5%) para uma estimativa mais conservadora — ou ajuste conforme seu objetivo de tempo de aplicação.

Aviso Importante:

       Esta calculadora utiliza uma fórmula simplificada baseada em um fator fixo de desconto conforme a alíquota de imposto de renda. Os resultados são apenas estimativas aproximadas e não consideram o efeito dos juros compostos nem a variação do CDI ao longo do tempo. Por isso, os valores tornam-se progressivamente menos precisos em investimentos com prazos superiores a 12 meses.

     Na calculadora abaixo, você consegue simular a equivalência com prazos mais longos preenchendo a quantidade de meses, porém mesmo nela são apenas estimativas e não o cálculo exato, podendo a porcentagem da LCI apresentada como equivalente, obter um rendimento um pouco maior que o CDB tornando uma diferença maior caso a aplicação seja muito alta na casa de milhões e em períodos muito longos acima de 100 meses. Portanto, para valores exatos até nos centavos, recomendamos procurar um especialista. Esta calculadora revela apenas uma estimativa bem próxima da realidade.

Ponto de atenção: esse cálculo é baseado na LCI isenta de imposto, antes da MEDIDA PROVISÓRIA Nº 1.303, DE 11 DE JUNHO DE 2025. Caso a MP 1.303 seja aprovada pelo Congresso Nacional, este site atualizará a calculadora.

Você pode tirar a prova na calculadora abaixo:

1. Escolha um bloco para começar:
   Você pode preencher CDB ou LCI/LCA. Insira:
   • Valor aplicado
   • CDI atual (% ao ano)
   • Prazo (dias corridos)
   • Porcentagem do CDI (somente no bloco que estiver preenchendo)
2. Clique em “Calcular” no bloco escolhido:
   O sistema exibirá o valor bruto e líquido da aplicação.
   O outro bloco será preenchido automaticamente com os mesmos dados (exceto a porcentagem do CDI).
3. Encontre a equivalência:
   Depois de calcular no primeiro bloco, vá ao outro bloco e clique em “Calcular”.
   O sistema irá mostrar a porcentagem do CDI equivalente para que o resultado líquido seja o mesmo.
4. Operação inversa:
   Se preferir, você pode começar pelo bloco LCI/LCA. O funcionamento é o mesmo.
5. Atenção às diferenças de taxa:
   Se você preencher os dois blocos com porcentagens de CDI diferentes e clicar em calcular, o sistema não buscará equivalência, mas calculará o resultado de cada aplicação separadamente.
6. Refazer os cálculos:
   Sempre use o botão “Limpar” em ambos os blocos antes de iniciar uma nova simulação.

Obs.: O foco dessa calculadora é equivalência entre taxas CDB vs LCI/LCA, portanto não é apropriada para descobrir o valor líquido diário, tendo em vista que o valor líquido diário é calculado somente em dias úteis, 252 dias anuais. 

Essa calculadora usa o calendário 360 dias/ano, pois a tabela regressiva do imposto de renda utiliza dias corridos e não dias úteis, portanto se você simular uma aplicação de 1 dia por exemplo, a calculadora vai calcular o proporcional 1/360 dias como se a aplicação rendesse todos os dias, logo apresentará um valor de rendimento diário menor que o que realmente rende nos dia úteis, embora ao final de um ano a soma de todos os rendimentos coincida com o rendimento nominal, esse valor não é encontrado diariamente pois é calculado de maneira proporcional. 

Exemplo: o valor que rende em 21 dias úteis (1 mês) vai ser dividido por 30 dias (mês com dias corridos) por isso o valor apresentado no rendimento diário é menor, embora o rendimento mensal seja igual, é como se você fosse receber um determinado valor em 30 dias e você optasse por receber todo dia uma pequena parte, no final de 30 dias você terá o mesmo valor, porém recebeu dividido por 30 enquanto outro recebe uma quantia maior, mas apenas em dias úteis, no final de 30 dias ambos vão ter o mesmo valor, porém por você ter recebido todos os dias, o valor diário é menor.

Outro ponto importante é que se você colocar na calculadora 1 dia para simular a aplicação, ela não vai descontar o IOF do CDB, informará apenas o valor bruto e líquido, nas condições que informei acima.  Neste site, temos outras calculadoras onde você pode calcular o rendimento diário com mais detalhes, como esta aqui Calculadora De Rendimento Diário.

Gostou desta calculadora? Então compartilhe com seus amigos/colegas. Nos mande um e-mail contato@calculoinvest.com.br dando um feedback, sugira correções ou criação de novas calculadoras no site.